基金认购诈骗案
2017-01-19 16:50:43 稿源：
案例简介
某天早晨，李先生到银行网点，声称自己遇到诈骗，已口头挂失银行卡。据李先生描述，前晚他网购后接到电话称系统升级要他提供银行卡和密码退款，他告知对方信用卡卡号及密码。第二天早上收到银行客服短信提醒其储蓄卡认购了一笔7万元基金，但他本人根本未有操作过。联想到前晚的行为，因此他意识到遇到诈骗。
处理经过
经核查，李先生网购绑定的是该行储蓄卡，但他信用卡密码和储蓄卡密码一致，令骗子同时窃取到其储蓄卡号及密码。当天李先生收到储蓄卡的交易验证码时误以为别人发错故删掉，致使骗子无法转出其账户资金，转而在网上银行替李先生买基金。
银行在确保该储蓄卡止付状态下给李先生重置密码后解除挂失并销户，同时将基金迁移至新开卡账户上。因为骗子购买基金与确认认购成功之间具有时间差，所以李先生现无法立即赎回基金。因不了解骗子是否还有其他诈骗手法，为防范风险，银行柜员立即将数据上报IT技术部门以确认基金购买处于何种阶段。
处理结果
第二天早上，李先生在网上银行看到基金处于认购成功的阶段后立即赎回基金，账户资金顺利得到保全。
案例启示
（一）金融消费者信用卡和储蓄卡密码设置需区分，尽量不要使用同一密码。
（二）遇到疑似诈骗纠纷，商业银行营业网点应优先为金融消费者处理，必要时可省略该消费者的排队等候时间，但要注意向大堂客户群体做好解释工作，维护商业银行的良好形象。
