遇网购退款诈骗案
2017-01-19 16:51:08 稿源：
案例简介
李女士某天早上急匆匆到A银行网点，声称自己可能遇到诈骗，要求银行查明余额。根据李女士的描述，她近期在某购物网站上购物后不久接到一个陌生电话，称因系统升级，其订单物流遭到了中断无法配送，需要对此笔订单款项进行退款。李女士详细询问了购物的订单号、姓名、地址和电话，对方均如实对答。由于对方所说的信息完全正确，态度诚恳，李女士便按对方的要求，点击短信链接，发现打开的网站和商户的页面一模一样，故按照页面要求输入了自己的银行卡卡号、有效期等相关信息。
不久，对方又打电话称李女士的账户被冻结了，无法退款，要求李女士去银行进行帐户解冻。由于对方多次的催促及提醒，李女士突然觉得自己可能遭受了诈骗，故赶到A银行查询。
处理经过
经核查，李女士银行卡余额为零，但其号下的其他账户有一笔20几万的定活两便储蓄存款，未有资金损失。当骗子盗取了银行卡信息后，最重要就是获得手机验证码对储蓄存款进行操作，而李女士在开卡存入巨额存款时，未开通网银支付等转帐功能。同时，骗子要取消定活两便储蓄存款业务除了网银渠道外，只能由卡主本人带身份证到柜台才能进行取消，故骗子需李女士亲自到柜台取消此业务后才能进行资金转移。
处理结果
A行帮李女士重新开卡后将存款转入新卡，同时因李女士曾点击了钓鱼网站的链接，建议其前往电信部门对手机进行杀毒处理。
案例启示
（一）网购已然成为人们日常生活中不可或缺的一部分，不法分子通过利用消费者的真实购物信息，充当客服引诱消费者进入钓鱼网站，是一种常见的诈骗手法。因此，消费者不要轻信自称是网络卖家或网站客服的陌生电话，与网络卖家或网站客服交流务必用官方的聊天工具。
（二）商业银行要加强电信诈骗防范的日常宣传，提示金融消费者不论是何种缘由引起的“退款”，只需提供银行卡号，无需验证码等其他信息。
