一、银行卡类投诉总体情况
银行卡的存款、取款、转账、消费等功能给我们带来了极大的便利，已成为现代社会人们日常生活中不可缺少的一部分，但如果不能正确地使用银行卡，也会给我们的资金带来风险和损失。据统计，2013年9月至2017年10月，惠州市12363金融消费权益保护热线共受理银行业投诉979单，其中银行卡类投诉366单，占比最高，数量达总量的三分之一。
银行卡类投诉主要集中在储蓄卡及信用卡业务。从近两年受理的储蓄卡投诉情况看，主要涉及开卡开户、卡片收费、代缴代扣及卡片盗刷等方面，内容包括：消费者开户被强制要求存款、储蓄卡年费及业务手续费争议、储蓄卡出现不明扣款及遗失卡因开通小额免密支付功能被盗刷等问题。
与储蓄卡投诉情况相比，近两年的信用卡投诉的诱因显得更为复杂多样。投诉内容主要集中在消费服务、逾期催收、息费定价及盗刷等方面，共占信用卡投诉总量的61.92%，包括：信用卡消费被自动转为分期业务、信用卡年费逾期争议、粤通信用卡扣费混乱及消费者身份信息泄露被冒名开卡盗刷等问题。
二、典型案例分析
（一）认识卡面信息，谨防盗刷
案例一 孙先生偶然登陆网银时，发现自己的信用卡被盗刷了1.7万元，他表示自己并未遗失过信用卡，亦未向他人透露过信用卡账号密码。
相信不少消费者也曾有过类似的遭遇，明明信用卡还在自己的身上，卡内的资金却无声无息地被不法分子盗刷了。其实，我们的信用卡上包含着许多敏感信息，如果不小心泄露了出去，就很有可能造成卡内资金损失。信用卡卡号是各个银行发行的卡片上独一无二的编号代码，一般位于卡片正面中间；有效期是指该信用卡的有效使用期限，一般位于信用卡号下方，标准格式为月份在前年份在后，是持卡人在激活信用卡、网购及电话购物等非现场操作时，进行身份验证的一个重要依据；安全码通常是印刷在卡片背面签名栏的最后三位数，是卡片进行网上交易或电话交易时的重要安全代码。在进行网上交易时，除了上述三个信息外，短信验证码是消费者网购的最后一道防火线，相当于“一次性密码”。
消费者如果已经遭遇盗刷，应立刻报案并致电发卡行挂失或冻结卡片，减少损失。若卡片并未遗失，且盗刷地点在异地，消费者可持卡到ATM机或POS机商户，进行查询或交易并打印凭条，作为客观证据向银行提供以证实遭遇盗刷。
（二）养成良好还款习惯，维护个人征信
案例二 陈先生发现自己的A银行信贷专项卡片的额度由100万元降至30万元，向A行询问得知，是因其征信存多笔他行逾期还款记录致使卡片降额。但陈先生认为自己在A行一直保持良好的还款记录，银行不应降低该信用卡额度。
从上述案例可以看出，部分消费者缺乏对个人征信报告的了解，且未能养成良好的还款习惯。征信系统是由中国人民银行征信中心建立的统一的个人信用信息基础数据库，与个人金融信贷业务有关的数据都会被记录在内，因此商业行会根据系统中显示的个人资信情况判断信息主体的还款能力。另，依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四章第五十二条规定，发卡银行应当建立信用卡业务风险管理制度。发卡银行从公安机关、司法机关、持卡人本人、亲属、交易监测或其他渠道获悉持卡人出现身份证件被盗用、家庭财务状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化、有非正常用卡行为等风险信息时，应当立即停止上调额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等可能扩大信用风险的操作，并视情况采取提高交易监测力度、调减授信额度、止付、冻结或落实第二还款来源等风险管理措施。因此，消费者应注意按时足额偿还贷款及信用卡欠款，以免产生征信逾期记录，影响其他信用卡的正常使用。
（三）开户疑似遭遇捆绑销售
案例三 李先生在B银行开立个人储蓄账户时，被强制要求购买55元的个人财产保险，否则不予开户。后经调查，客户经理并未强制李先生购买保险，在重新确认李先生购买意愿后，银行予以退保。
从上述案例可以看出，银行工作人员应强化业务话术培训，在向前来办理开立储蓄账户业务的消费者介绍或营销业务时，应准确告知消费者业务具体内容及注意事项；金融消费者在办理储蓄卡开户业务涉嫌遭遇捆绑销售时，应先向银行工作人员了解清楚业务具体内容并表达自身真实金融需求及意愿，若沟通无果，可保留相关业务凭证及收费票据，致电银行客服热线或相关部门、组织反映问题。
（四）银行账户被司法冻结需向司法机关申诉解冻
案例四 钟先生的银行账户被北京市公安局委托C银行总行冻结了，导致该账户无法操作及交易。他向C银行申请解冻账户，但问题得不到解决。
据《公安机关办理刑事案件程序规定》第八章第七节规定，公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，并可以要求金融机构等单位和个人配合。若消费者的银行账户被公检法部门委托银行冻结，银行是无权限单方面为消费者解冻的，消费者仅能向委托冻结的单位提出异议，申请解冻。一般而言，每次冻结的时间最长为六个月，公安机关可根据实际情况无限次办理延长冻结手续，当消费者涉及的刑事案件了结后，银行会予以解冻。